המחיר הגבוה של הפרידה

גירושין מתוארים לא פעם כ”רעידת אדמה” משפחתית. אך מעבר לסדקים הרגשיים, רעידת האדמה הזו מנפצת גם את היסודות הכלכליים שעליהם נבנה הבית. זוגות רבים מוצאים את עצמם המומים מהמהירות שבה נשחקים החסכונות ומהעלויות הבלתי צפויות שצצות לאורך הדרך.

לאן הולך כל הכסף בגירושין?

התשובה מתחלקת לארבעה רבדים עיקריים: העלויות המשפטיות, אנשי המקצוע הנלווים, עלויות הקיום השוטף (הכפול), והעלויות הסמויות.

1. הרובד המשפטי: מחיר המלחמה מול מחיר השלום

זוהי ההוצאה הישירה והמיידית ביותר. גובה ההוצאה כאן תלוי כמעט לחלוטין בדרך שבה בני הזוג בוחרים לצעוד: גישור או ניהול הליך בבית משפט.

• שכר טרחת עורכי דין (ליטיגציה): בניהול תיק גירושין מלא בבית משפט (מאבקי משמורת, רכוש ומזונות), כל צד שוכר עו”ד משלו. העלויות יכולות לנוע בין עשרות אלפי שקלים למאות אלפי שקלים לכל צד. כל דיון נוסף, כל בקשה דחופה, וכל ערעור, כמובן, עולים כסף, ולא מעט.
• הסכם גירושין/גישור: לעומת זאת, זוג שבוחר ללכת למגשר או לערוך הסכם גירושין בהסכמה, משלם לרוב סכום גלובלי (פיקס) או שעתי, המתחלק בדרך כלל בין שניהם. הפער הכלכלי בין שני המסלולים הוא עצום.
• אגרות בית משפט: פתיחת תיק ליישוב סכסוך, תביעת מזונות, תביעת רכוש או תביעת משמורת – כל אלו דורשים תשלום אגרות למדינה (בין אם בבית הדין הרבני או בבית המשפט למשפחה). הסכומים המצטברים אינם זניחים.

2. המומחים הנלווים: כשצריך לחלק את העוגה

עורכי הדין אינם אנשי כספים או נדל”ן. כדי לחלק את הרכוש המשותף בצורה הוגנת (או כדי להוכיח טענות בבית משפט), נדרשת סוללה של אנשי מקצוע:

• אקטואר (איזון משאבים): אחד הגורמים החשובים ביותר. האקטואר מחשב את שווי הזכויות הסוציאליות שנצברו (פנסיה, קרנות השתלמות, אופציות, ביטוחי מנהלים) ומורה כיצד לאזן ביניהם. עלות חוות דעת אקטוארית נעה לרוב בין כמה אלפי שקלים לעשרות אלפים בתיקים מורכבים.
• שמאי מקרקעין: אם יש דירה למכירה או שצד אחד קונה את חלקו של השני (“אגב גירושין”), יש צורך בשמאי שיעריך את שווי הנכס המדויק.
• חוקר פרטי: במקרים של חשד להברחת נכסים או בגידה (שיכולה להשפיע על הכתובה בבית הדין הרבני), צד אחד עשוי להפעיל חוקר פרטי. זוהי הוצאה כבדה מאוד שיכולה להגיע לסכומים גבוהים בזמן קצר.
• מומחים לבדיקת מסוגלות הורית: במאבקי משמורת קשים, בית המשפט עשוי להפנות את ההורים למכונים מיוחדים לאבחון, שעלותם מושתת על ההורים.

3. “החיים הכפולים”: המעבר ממשק בית אחד לשניים

זהו “הבור הכלכלי” המשמעותי ביותר בטווח הארוך. עד הגירושין, שתי משכורות מימנו קורת גג אחת, ארנונה אחת וחשבון חשמל אחד. ביום שאחרי, אותן הכנסות צריכות לממן שני משקי בית נפרדים.

• דיור: הצורך לשכור או לקנות דירה נוספת, או לממן משכנתא לבד, הוא הגורם מספר אחת לירידה ברמת החיים לאחר גירושין.
• כפל הוצאות: תשלומי ועד בית כפולים, תקשורת (אינטרנט/כבלים) בשני בתים, וריהוט מלא לבית החדש (“הקמת בית”).
• מזונות ומדור: עבור הצד המשלם (לרוב האב, אך המגמה משתנה במשמורת משותפת), מדובר בהוצאה קבועה וכבדה. עבור הצד המקבל, הסכום לעיתים קרובות אינו מכסה את כלל ההוצאות הריאליות, מה שיוצר גירעון אצל שני הצדדים.

4. העלויות הסמויות (שלא חושבים עליהן)

ישנן הוצאות שאינן מופיעות באקסל הראשוני, אך הן נוגסות בתקציב באכזריות:

• מימוש נכסים בהפסד: כאשר בני זוג נלחצים למכור דירה מהר (“מכירת חיסול”) כדי לחלק את הכסף, הם עשויים להפסיד סכומים ניכרים משווי השוק.
• מיסוי: העברות נכסים מסוימות עשויות לגרור חבויות מס שלא תוכננו.
• אובדן ימי עבודה: ימי דיונים, פגישות עם עורכי דין, והתמודדות רגשית שפוגעת בתפוקה בעבודה – כל אלו מתרגמים לאובדן הכנסה ישיר.
• טיפול רגשי: גירושין הם טראומה. הורים רבים זקוקים לטיפול פסיכולוגי לעצמם ולילדיהם כדי לצלוח את המשבר. זוהי הוצאה חיונית, אך יקרה מאוד.

סיכום: האם אפשר למזער נזקים?

התשובה היא כן. בעוד שאת הכפלת משקי הבית אי אפשר למנוע, את העלויות המשפטיות ניתן לצמצם דרמטית.

ההבדל בין גירושין בעלות של 150,000 ש”ח (ומעלה) לבין גירושין בעלות של 20,000 ש”ח טמון לרוב ביכולת לשים את האגו בצד ולפנות להליך של הידברות וגישור. ככל שההליך קצר יותר וענייני יותר, כך נשאר יותר כסף לחלק את העוגה בין בני הזוג וילדיהם, במקום לפזר את הפירורים לאנשי מקצוע.

טבלת השוואה מהירה: לאן הולך הכסף?

היערכות כלכלית נכונה לפני פרידה היא קריטית. היא מפחיתה את חוסר הוודאות ומעניקה לך יתרון משמעותי במשא ומתן. ככל שהתמונה הכלכלית תהיה ברורה לך יותר כעת, כך תוכלו למנוע הפתעות לא נעימות בהמשך.

צ’ק ליסט להערכות פיננסית לגירושין

הנה צ’ק-ליסט פיננסי מעשי להיערכות לקראת גירושין:

1. איסוף מסמכים (דעו את המספרים).
   השלב הראשון הוא “מודיעין”. עליך להחזיק בתיעוד של כל שקל שנכנס או יוצא מהתא המשפחתי. מומלץ לשמור עותקים דיגיטליים ופיזיים במקום בטוח (מחוץ לבית או בענן מאובטח).

[ ] תלושי שכר: 12 תלושים אחרונים שלך ושל בן/בת הזוג.

[ ] דוחות שנתיים (טפסי 106): של שנתיים-שלוש אחרונות.

[ ] עצמאיים/בעלי עסק: דוחות רווח והפסד שנתיים, דוחות שומה ממס הכנסה ומע”מ.

[ ] דפי חשבון בנק: תדפיסים של 12 החודשים האחרונים מכל החשבונות (משותפים ונפרדים, אם יש גישה).

[ ] פירוט כרטיסי אשראי: תדפיסים של 12 חודשים לאחור (עוזר מאוד בחישוב “רמת חיים” לצורך מזונות).

[ ] חסכונות וביטוחים פנסיוניים: דוחות שנתיים של קרנות פנסיה, ביטוחי מנהלים, קרנות השתלמות, קופות גמל (ניתן להוציא נתונים מרוכזים מאתר “הר הכסף” או “הר הביטוח” הממשלתיים).

[ ] תיק השקעות: פירוט ניירות ערך, מניות, אופציות (ESOP/RSU) ממקום העבודה.

2. מיפוי נכסים והתחייבויות.

[ ] נדל”ן: נסח טאבו של הדירה (או אישור זכויות), חוזה רכישה, וחוזה שכירות אם קיים.

[ ] משכנתא: דוח יתרת משכנתא עדכני מהבנק (כולל עמלות פירעון מוקדם).

[ ] רכבים: רישיונות רכב ומידע על שוויים (מחירון).

[ ] חובות והלוואות: רשימה של כל ההלוואות הפתוחות (למעט משכנתא) – בבנק, הלוואות חוץ-בנקאיות, או חובות למשפחה/חברים.

[ ] ביטוחים: פוליסות ביטוח חיים, בריאות, דירה ורכב.

3. התנהלות בחשבון המשותף (זהירות נדרשת)
   זהו סעיף רגיש. כל פעולה חד-צדדית קיצונית עלולה להיתפס כחוסר תום לב בבית המשפט, אך יש להגן על עצמך.

[ ] מעקב: בדוק אם יש תנועות חריגות, משיכות מזומן גדולות או העברות לצד שלישי.

[ ] ביטול כרטיסי אשראי: אם יש חשש שבן הזוג יגהץ סכומים גבוהים, ניתן לשקול ביטול כרטיסי אשראי משותפים או הגבלת המסגרת (מומלץ להתייעץ עם עו”ד לפני פעולה כזו).

[ ] הוראות קבע: עבור על רשימת ההוראות ובדוק אילו מהן חיוניות לבית ואילו שייכות רק לצד השני.

[ ] פתיחת חשבון נפרד: הכן תשתית (פתח חשבון בנק על שמך בלבד) כדי שאליו תוכל להעביר את המשכורת שלך ברגע הפרידה בפועל.

4. תקציב “היום שאחרי”.
   כדי לדעת על מה להילחם בהסכם, אתה חייב לדעת כמה יעלה לך לחיות לבד.

[ ] הכן טבלת אקסל חדשה: רשום צפי להוצאות מחייה כאדם גרוש (שכירות משוערת, ארנונה, חשמל, מזון, הוצאות רכב).

[ ] הוצאות ילדים: נסה לבודד את העלות הספציפית של הילדים (חוגים, ביגוד, חינוך, בריאות) – זה הבסיס לחישוב המזונות.

5. דברים שקל לשכוח

[ ] סיסמאות: שנה סיסמאות לחשבונות אישיים (אימייל, רשתות חברתיות, ענן) אם היו ידועות לבן הזוג. שים לב: אסור לפרוץ לחשבונות של בן הזוג (עבירה פלילית ופגיעה בפרטיות).

[ ] כספת/תכשיטים: אם יש דברי ערך בבית, כדאי לצלם אותם או לשמור במקום בטוח כדי למנוע היעלמות.

טיפ זהב: ידע הוא כוח. ככל שתגיעו למגשר או לעורך הדין עם קלסר מסודר ובו כל הנתונים הללו, כך תחסכו שעות עבודה יקרות (של אנשי מקצוע) ותוכלו לנהל מו”מ מתוך עמדת כוח וביטחון.